Telegram群组搜寻器:长城基金:定投时常见的三大误区

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“投资小白在震荡市怎么投?选定投!”

定投是“投资懒人”经常选择的理财方式。相比一次性投资,定投可以将买入基金的行为分阶段进行,适时减轻投资者因市场波动感到的心理压力。于是,在许多人看来,只需选择一个合适的固定时间投入一定数量的资金,似乎就可以坐等收益了。

然而,定投远没有这么简单,若是不注意一些定投的“雷区”,你的定投收益表现很可能辜负你的高期待。以下就是常见的三大定投误区。

误区一:定投稳赚不赔

定投并非万能解药,任何投资都是收益与风险并存的,当市场处于单边下跌时,定投短期内就可能产生亏损。

先回顾一下历史。2018年,上证指数自2月起便一路震荡下行,从年初的3307点跌到年末的2494点,年内跌幅近24.59%。

假设小王从2018年年初开始以周定投的频率定投上证指数,每月定投1000元,从年初到年末时,他的收益变化图如下:

模拟数据结果告诉我们:

在单边下跌的行情中定投,定投可能仍然亏损,不过与一次性投资相比,可能亏损得比较小。所以,定投并非稳赚不赔。

误区二:定投时间越长越好

我们经常提倡,定投需要长期坚持,那么,如果熬过短期亏损,定投时间线足够长,是不是就一定能有可观的回报呢?换句话说,定投时间是不是越长越好?

事实上,随着定投本金的不断积累,定投存在一定的钝化效应。

钝化效应的直接表现是,定投摊薄成本的作用逐渐减弱。如果投资者在市场下跌时开始定投,在定投的前期,投资期数比较少,每期投入所占比重较大,定投摊薄买入成本的效果比较明显。但是,随着定投时间的增长,定投金额累积到足够大的数额时,每期投入所占的比重则会越来越小,定投摊薄成本的效果越来越弱。

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比如,小王在2018年初以每月1000元的方式定投上证指数,全年定投笔数为12笔,那么此时新增1笔买入的权重占8.3%。然而,然而,到了三年后,定投笔数增加至36笔,总投入金额达到了3.6万元,在此时再定投1000元,新增1笔买入的权重仅为2.7%。这时,定投平摊成本的作用就不如在定投初期时显著了。

定投的钝化效应在所难免,我们通常可以采用以下应对方法:

1、定期不定额

保持定投周期不变,根据基金估值变化调整每次定投的金额,在基金估值较低时增加定投金额,在基金估值较高时减少定投的金额。

2、按比例增加每期定投金额

根据自身情况按照一定比例来增加每期定投金额,动态调整每一笔新增金额占持仓金额的比例。

3、设置止盈线

虽然前两种方法在理论上有操作可能性,但是并非每一位投资者都可以无限期地增加投入。这时,设置止盈线就是一个比较不错的选择。提前设置一个定投的收益目标,达成之后就选择赎回,见好就收;然后,根据自身情况,在合适的时间重新开始定投。通过适时止盈,我们可以缩短定投周期,从而减轻钝化效应带来的压力。

误区三:亏损就停止定投

定投是适合长期布局的投资方式,但短期也总有亏损,而一旦亏损了,可能就有人会心慌了,甚至会有人难以忍受下跌的心理压力,选择停止定投。

一般来说,定投止盈不止损,通过定投在下跌的过程中积累筹码,是定投的主要优势之一。在面对亏损时,我们的投资心态出现动摇是正常现象。不过,在每一次下跌中坚持定投,意味着在底部积累的筹码越来越多,一旦市场反弹,就可以收获前期“抄底区间”所带来的丰厚收益。所以,在市场行情不好或者出现亏损时,我们更需要放眼长期,记住定投的“微笑曲线”,扛住前期短期亏损带来的压力,力争获得延迟的收获。

“长城有定投”

这样说:

定投并非稳赚不赔的投资方式。与其为市场波动与短期收益下滑头痛不已,不如主动出击,摸清定投的规则,科学制定定投计划,在合适的时机进行止盈,慢慢让定投成为习惯,才更有可能在低迷中找到机会,静待花开。

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